Diligencia debida con clientes, explicada en sencillo
Política AML / KYC
Antes de que cualquier cuenta nueva de Synapta Plus pueda operar o mover dinero, debemos confirmar quién eres y monitorear la actividad de tu cuenta en busca de señales de delito financiero. Esta política explica en qué consiste la verificación de identidad, qué documentos pedimos, cuánto tardan las revisiones y qué hacemos con la información. Está escrita para clientes y no para abogados, así que cada sección responde a una pregunta práctica.
1. Introducción
Esta política describe las revisiones que aplica Synapta Plus para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y otros delitos financieros. Las revisiones cubren tres áreas conectadas: conocer a nuestros clientes, evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y monitorear la actividad a lo largo de la vida de la cuenta. Se aplican a todos los clientes sin excepción, porque un proceso con excepciones no es un proceso.
La verificación es un requisito legal y operativo, no un juicio sobre ti. La gran mayoría de las cuentas son personas comunes que operan su propio dinero, y las revisiones existen para que así se mantenga.
2. Qué es KYC
KYC significa Know Your Customer, conocer a tu cliente. Es el proceso de recopilar y verificar datos básicos sobre ti: tu nombre completo, tu fecha de nacimiento, tu domicilio y tu documento de identidad, junto con una comprobación de que la persona que los envía está presente y es real. El KYC establece que eres quien dices ser, que no apareces en listas de sanciones aplicables y que los datos de tu cuenta coinciden con la evidencia documental.
El KYC se realiza al abrir tu cuenta y se actualiza cuando los documentos expiran o tus datos cambian. Mantener tu expediente al día es parte de tu acuerdo con nosotros.
3. Qué es AML
AML corresponde a la prevención de lavado de dinero (anti-money laundering). Donde el KYC confirma la identidad, el AML observa el comportamiento: es el marco para evaluar el riesgo que presenta cada cuenta y para monitorear la actividad que pueda indicar fondos de origen ilícito moviéndose por el sistema financiero. Entre los factores de riesgo están los patrones de transacción inusuales, los depósitos y retiros sin una explicación comercial plausible y los intentos de ocultar quién se beneficia de una cuenta.
Cuando una actividad despierta sospecha, estamos obligados a examinarla y, en los casos previstos, a reportarla a las autoridades competentes. No siempre podremos decirte que se hizo un reporte, y entendemos que eso puede frustrarte; la obligación está en la ley.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación te protege a ti antes que a nosotros. Una identidad confirmada hace mucho más difícil que un delincuente abra una cuenta a tu nombre, tome el control de una existente o desvíe tus retiros hacia la cuenta de un desconocido. También protege a la plataforma entera, porque el delito financiero busca el camino de menor resistencia, y cada cuenta endurecida endurece a la red.
Finalmente, la verificación se alinea con los requisitos aplicables en México para la incorporación de clientes y la prevención de delitos financieros. En la práctica, esto significa que no podemos activar el trading ni procesar retiros para una cuenta sin verificar, así que completar la verificación desde el principio te evita demoras después.
5. Documentos requeridos
Pedimos tres cosas, y solo estas tres. Cada una debe ser válida, legible y mostrar el documento completo, sin recortes.
Identificación oficial con fotografía
Tu INE o tu pasaporte. El documento debe estar vigente, con la fotografía, el nombre, la fecha de nacimiento y el número claramente legibles, y fotografiado plano y sin reflejos.
Comprobante de domicilio
Un recibo de servicios o un estado de cuenta bancario reciente a tu nombre, donde se vea tu domicilio completo y una fecha de emisión reciente. Las capturas de la app del banco sirven cuando se aprecian todos los datos del estado de cuenta.
Selfie y prueba de vida
Un selfie breve o una prueba de vida que compare tu rostro con tu identificación oficial. Confirma que quien envía los documentos es su legítimo titular, y se hace en minutos desde cualquier teléfono.
6. El proceso de verificación, paso a paso
- Regístrate. Crea tu cuenta con tu nombre, tu correo y tu teléfono. El registro toma pocos minutos y no te compromete a nada.
- Envía tus datos y documentos. Sube tu identificación oficial, tu comprobante de domicilio y el selfie o prueba de vida a través de la pantalla segura de verificación, nunca por correo.
- Revisión automática. El sistema compara tus documentos con registros públicos y de proveedores, confirma formato y vigencia, y hace coincidir tu selfie con tu identificación.
- Revisión manual cuando hace falta. Si algo no queda claro, una persona del equipo de cumplimiento examina la solicitud a mano y puede pedir aclaraciones o un documento de reemplazo.
- Confirmación del resultado. Recibes el resultado, y una cuenta verificada habilita el trading y los retiros. Si falta algo, el mensaje te dice exactamente qué.
7. Diligencia debida ampliada (EDD)
Algunas cuentas reciben un examen más profundo, conocido como diligencia debida ampliada. Aplica cuando hay indicadores de mayor riesgo: montos de transacción grandes, datos inconsistentes entre sí, fuentes de financiamiento inusuales, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo o cambios de comportamiento que no encajan con el historial de la cuenta.
La diligencia ampliada puede implicar solicitudes de documentos adicionales o de información sobre el origen de los fondos, y en ocasiones una conversación con el equipo de cumplimiento. No es una acusación; es la respuesta proporcional a patrones que merecen una segunda mirada, y la mayoría de estas revisiones concluye sin incidente una vez que el panorama está completo.
8. Tiempos de verificación
Las revisiones estándar son automáticas y suelen completarse en minutos después de enviar los documentos, y muchas cuentas verifican al primer intento. Las solicitudes seleccionadas para revisión manual se resuelven normalmente entre uno y dos días hábiles, porque una persona las lee en orden de llegada.
Una revisión puede tardar más cuando los documentos son de mala calidad, cuando el nombre difiere entre documentos, cuando se pidió una aclaración que aún no llega o cuando los días festivos reducen los días laborables. Puedes acortar tu propio tiempo subiendo desde el inicio documentos nítidos, completos y sin recortes.
9. Motivos de rechazo
Una solicitud se rechaza cuando no permite decidir con confianza: un documento inválido o vencido, una imagen demasiado borrosa u oscura para leer, datos que no coinciden entre la identificación y la cuenta, información faltante como un domicilio ilegible, o señales de que un documento fue alterado o falsificado. La sospecha de falsificación se trata con especial seriedad y puede terminar la solicitud de forma permanente.
La mayoría de los rechazos son ordinarios: una foto con reflejo o un recibo viejo. El aviso de rechazo siempre indica el motivo, para que puedas reenviar documentos corregidos. Reenviar es normal y no cuenta en tu contra.
10. Monitoreo de transacciones
La verificación es un comienzo y no un final. La actividad de las cuentas verificadas se monitorea de forma continua, y cada cuenta tiene una calificación de riesgo que refleja factores como el tamaño de las transacciones, los métodos de financiamiento, la geografía y los patrones frente a cuentas similares. Los cambios de comportamiento pueden mover la calificación, y con ella el nivel de atención que recibe una cuenta.
Mientras corre una revisión, ciertas funciones pueden quedar restringidas; por ejemplo, los retiros pueden detenerse hasta que la revisión concluya. Las restricciones son protectoras y temporales, y soporte puede explicarte qué significa una restricción específica para tu cuenta.
11. Tu responsabilidad
Te comprometes a dar información exacta, vigente y genuina, y a actualizarla cuando tus datos cambien. Usar documentos de otra persona, enviar archivos alterados o tergiversar tu situación no es un detalle técnico: es un intento de fraude que expone la cuenta a suspensión y terminación inmediatas, además de la posible denuncia ante las autoridades.
También eres responsable de cuidar tu propio acceso, porque una cuenta secuestrada puede generar actividad que jamás autorizarías. La verificación en dos pasos y una contraseña única son la forma más simple de cumplir con esta responsabilidad.
12. Almacenamiento y protección de datos
Los documentos de identidad y los registros de verificación se conservan durante el periodo que la ley exige para fines de prevención de lavado de dinero, cifrados y accesibles solo para el personal que los necesita en trabajos de cumplimiento. Las conversaciones con soporte se conservan hasta por cinco años, para que cualquier controversia se reconstruya a partir de registros y no de memoria. Cuando los periodos de conservación vencen, los datos se eliminan o destruyen de forma segura.
El detalle completo de qué guardamos, por qué lo guardamos y qué opciones tienes está en la Política de Privacidad, documento complementario de esta página.
13. Compartición de datos
La verificación involucra a otras partes, y la información se comparte solo en la medida que cada propósito requiere. Los proveedores de verificación de identidad reciben los documentos necesarios para revisarlos; los proveedores de servicios de TI reciben los datos necesarios para alojar y proteger los sistemas que los procesan; las empresas afiliadas de nuestro grupo reciben la información necesaria para operar el servicio; y los reguladores y autoridades competentes reciben información donde la ley lo prevé.
Cada destinatario está sujeto a obligaciones contractuales de confidencialidad y seguridad, y la venta de tus datos de verificación no ocurre bajo ninguna circunstancia.
14. Cumplimiento
Nuestro programa contra el lavado de dinero se alinea con los requisitos aplicables en México en materia de prevención de lavado de dinero, incluidas las obligaciones administradas por la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera), y con los estándares equivalentes que aplican las contrapartes con las que se ejecuta la actividad de trading. Internamente, el programa cubre la diligencia debida con clientes, la conservación de registros, el monitoreo continuo, la escalada y la capacitación del personal.
Cuando los requisitos evolucionan, esta página se actualiza para que la descripción publicada de nuestras prácticas siga siendo exacta. Nada en esta política limita tus derechos como consumidor ni en materia de protección de datos.
15. Contacto y soporte
Las preguntas sobre la verificación, una revisión en curso o esta política las responde el equipo de Atención a Clientes y Cumplimiento. Escríbenos a [email protected] desde tu correo registrado, menciona tu referencia de cuenta si ya cuentas con una e incluye copias de cualquier mensaje que haya motivado tu duda.
- [email protected]
- Lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 (hora del centro de México), días festivos excluidos
- Atención a Clientes y Cumplimiento
La verificación no es papeleo por el papeleo mismo: protege tu dinero, tu identidad y la integridad de la plataforma en la que operas.